«Часто возникает вопрос, как сделать так, чтобы накопления как можно меньше попадали под инфляционные издержки. Ключевая ставка Банка России превышает процент инфляции, поэтому все предложения кредитно-финансовых организаций по депозитам достаточно выгодны. Стоит просто положить денежные средства на накопительный счет и с учетом ставки даже получить доход», — отметила Юлия Коваленко. Спрос на товары или услуги остается на прежнем уровне, но предложения на эти категории снижаются. Такая ситуация может произойти из-за неурожая, невозможности ввоза иностранных комплектующих или груза, приостановки работы крупных предприятий.
Оценка влияния инфляции
Потребителям становится тяжело прогнозировать траты и планировать бюджет. Этот процесс влияет на цены, доходы, кредиты и другие экономические показатели. В статье подробнее разберемся, что такое инфляция, к чему она может привести и как защитить от нее свои сбережения. Инфляция может расти и тогда, когда дисбаланс на рынке товара или услуги возникает по причине недостаточного предложения, например, из-за неурожая, ограничений на ввоз продукции из-за рубежа, действий монополиста.
Влияние на кредиты и инвестиции
«Инфляция — это устойчивое повышение цен на товары, работы, услуги при падении покупательной способности населения. В первую очередь к этому приводит увеличение спроса на различные товары при неизменном их количестве, впоследствии это провоцирует рост цен. Кроме этого, на инфляцию влияет число денежной массы, а она, в свою очередь, может зависеть от количества выданных кредитов. Чем больше их, тем стремительней растут цены, за которыми не успевают заработные платы», — пояснила Юлия Коваленко, к.
В России Федеральная служба государственной статистики публикует официальные индексы потребительских цен23, которые характеризуют уровень инфляции. Кроме того, эти индексы используются как поправочные коэффициенты, например, при расчёте размера компенсаций, ущерба и тому подобное. Если изменить методику расчёта24, то при тех же изменениях цен на потребительском рынке результаты могут существенно отличаться от официальных25.
- Финансовые власти, в частности Центробанк, пытается это делать, однако многое зависит от внешнеполитической ситуации и внутренней экономической политики.
- В результате девальвации или «порчи монет» (уменьшении содержания драгоценного металла в монетах) цены могли существенно повышаться.
- Индекс базовой инфляции входит в индекс потребительских цен.
- Но в пересчёте на фиксированное количество денежного металла цены оставались стабильными.
- От инфляции зависит, как вы оформляете кредиты, тратите деньги и планируете будущее.
Модель Сарджента — Уоллеса
Инфляцию как длительный, устойчивый процесс следует отличать от разового роста цен (например, из-за денежной реформы или политического события). Инфляция не означает одновременный рост всех цен в экономике, потому что цены на отдельные товары и услуги могут понижаться или оставаться без изменения. Важно, чтобы изменялся общий уровень цен, то есть дефлятор ВВП3.
Примеры инфляции в России за последние 30 лет
Кроме официальной инфляции, характерной для отдельной страны или региона, выделяют личную инфляцию для отдельного домохозяйства. Набор товаров и услуг, которые покупает домохозяйство, может отличаться от среднестатистического набора, поэтому личная инфляция может отличаться от официальной как в большую, так и в меньшую сторону. Противоположным процессом является дефля́ция — снижение общего уровня цен.
Особенности инфляции в СССР
Н., доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Модель Сарджента — Уоллеса также учитывает возможность эмиссионного и долгового финансирования дефицита бюджета, однако исходит из того, что возможности наращивания долга ограничены спросом на государственные облигации. Ставка процента превышает темп роста выпуска, поэтому с некоторого момента финансирование дефицита становится возможным только за счёт сеньоража, что означает увеличение темпов роста денежной массы и инфляцию.
Однако, при высоких значениях указанных параметров модель приводит к неуправляемой гиперинфляции несмотря на постоянный темп роста денежной массы. Из этого следует, что в таких условиях для снижения уровня инфляции требуются меры, снижающие инфляционные ожидания экономических агентов. Таким образом, в данной модели, кроме темпа роста денежной массы, появляется (постоянный) темп роста ВВП.
Она влияет на вашу зарплату, сбережения, расходы и доходность инвестиций. От инфляции зависит, как вы оформляете кредиты, тратите деньги и планируете будущее. Согласно данным Росстата, инфляция в России по итогам 2024 года составила 9,52%.
- Чем больше их, тем стремительней растут цены, за которыми не успевают заработные платы», — пояснила Юлия Коваленко, к.
- Но любое изменение в составе корзины делает несопоставимыми предыдущие данные с текущими.
- Об изменении цен в экономике дают представление различные показатели ценовой динамики — индексы цен производителей, дефлятор валового внутреннего продукта, индекс потребительских цен.
- Милтон Фридман утверждал, что «Инфляция всегда и везде является денежным феноменом»13.
- Если годовая инфляция составляет 10%, а банк предлагает 6% годовых, вы фактически теряете 4% реальной стоимости денег.
Количественные оценки эффекта переноса Банк России регулярно публикует в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. В истории мировой экономики отмечались два случая резкого роста цен, связанных с падением стоимости металлов, из которых изготовлялись деньги, без изменения их количества в монетах. что такое инфляция «Если говорить про инфляцию в целом, то она может привести к кризисным явлениям как для конкретной страны, так и для всего мира в целом.
Последствия инфляции
Потребительский спрос удовлетворяется за счет товаров и услуг как отечественного, так и иностранного производства. Статистические данные о доле импорта в ИПЦ отсутствуют, но представление о ней в части товаров может дать удельный вес импорта в структуре товарных ресурсов розничной торговли (до 2021 г. – около 40%). Заметная доля товарного импорта в потребительской корзине обусловливает значимость влияния на инфляцию изменений обменного курса рубля. Санкции ограничивают доступ к внешним рынкам, снижают конкуренцию, нарушают цепочки поставок и увеличивают производственные издержки.
С другой стороны, если не менять корзину, через некоторое время она перестанет соответствовать реальной структуре потребления. Она будет давать сопоставимые результаты, но не будет соответствовать реальным затратам и не будет отражать их реальную динамику. Высокая инфляция означает понижение покупательной способности доходов всех экономических субъектов, что негативно отражается на спросе, экономическом росте, уровне жизни населения, настроениях в обществе. Обесценение доходов сужает возможности и подрывает стимулы к сбережению, что препятствует формированию устойчивой финансовой основы для инвестирования. Кроме того, высокой инфляции сопутствует повышенная неопределенность, которая затрудняет принятие решений экономическими субъектами. Все вместе это отрицательно влияет на сбережения, потребление, производство, инвестиции и в целом — на условия для устойчивого развития экономики.